Acuerdo de Usuario

El presente Acuerdo de Usuario (en adelante, el Acuerdo o los Términos y Condiciones) es un contrato jurídicamente vinculante celebrado entre usted (en adelante, el Usuario) y Opticrédito, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. (en adelante, la Empresa, nosotros), sociedad debidamente constituida conforme a la legislación mexicana, en relación con el uso de la aplicación móvil LumiCred (en adelante, la App) y la plataforma de sitio web relacionada (en adelante, colectivamente, la Plataforma), así como los servicios de crédito y financieros prestados a través de la misma (en adelante, los Servicios).

Le solicitamos que lea y comprenda detenidamente el contenido íntegro del presente Acuerdo antes de utilizar la Plataforma. Una vez que haga clic en Aceptar, descargue, instale, se registre o utilice la Plataforma de cualquier otra forma, se entenderá que ha leído completamente, comprendido suficientemente y aceptado todos los términos del presente Acuerdo. Si no está de acuerdo con alguno de los términos del Acuerdo, le rogamos que deje de utilizar la Plataforma y los servicios relacionados de inmediato.

En el presente Acuerdo, los siguientes términos tendrán el significado que se indica a continuación:

• App: la aplicación móvil de crédito desarrollada y ofrecida por la Empresa.
• Plataforma: la totalidad del sistema tecnológico, incluyendo la App, el sitio web oficial y los subdominios relacionados.
• Usuario: persona física mayor de 18 años, con plena capacidad jurídica, que hace uso legítimo de los servicios de la Plataforma.
• Cuenta: la cuenta personal creada por el Usuario al registrarse en la Plataforma.
• Crédito: el producto de crédito personal ofrecido por la Empresa al Usuario a través de la Plataforma, conforme al artículo 291 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de México y demás disposiciones aplicables.
• Contrato de Crédito: el contrato electrónico suscrito entre el Usuario y la Empresa con respecto a un crédito específico.
• Información Personal: el nombre del Usuario, fecha de nacimiento, número de teléfono celular, CURP (Clave Única de Registro de Población), número de documento de identidad, información de cuenta bancaria y cualquier otro dato que permita identificar al Usuario.
• Firma Electrónica: la manifestación de consentimiento del Usuario expresada por medios electrónicos (incluyendo NIP, OTP, entre otros), con la misma validez legal que una firma autógrafa.
• Sociedad de Información Crediticia (SIC): entidad legalmente constituida para la prestación de servicios de información crediticia, incluyendo Buró de Crédito, entre otras.
• Caso Fortuito o Fuerza Mayor: evento que escapa al control razonable de las partes, incluyendo, sin limitarse a, desastres naturales, guerras, actos de autoridad gubernamental y fallas técnicas.

Los servicios de la Plataforma están disponibles únicamente para los Usuarios que cumplan con la totalidad de los siguientes requisitos:

1. Ser ciudadano mexicano o persona física con residencia legal en México, mayor de 18 años;
2. Contar con plena capacidad jurídica y no haber sido declarado incapaz o con capacidad restringida por resolución judicial;
3. Contar con CURP vigente y documento de identidad oficial válido (credencial de elector INE/IFE);
4. Contar con cuenta bancaria vigente a su nombre y Clave Bancaria Estandarizada (CLABE);
5. Contar con un teléfono inteligente capaz de recibir mensajes de texto (SMS) o mensajes de WhatsApp;
6. No haber sido bloqueado permanentemente por la Empresa ni figurar en ninguna lista de usuarios prohibidos.

En caso de que el Usuario se registre en nombre de una persona moral, deberá contar con un poder notarial otorgado por el representante legal, debidamente certificado por fedatario público, cuyo alcance comprenda actos de dominio y administración, conforme al artículo 2554 del Código Civil Federal y el artículo 2 del Código de Comercio.

La Empresa se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud de registro o revocar registros ya aprobados, sin necesidad de expresar causa alguna, y sin que dicha decisión genere obligación de indemnización.

3.1 Proceso de Registro

El Usuario deberá completar el registro siguiendo los pasos indicados a continuación:

7. Ingresar su número de teléfono celular en la App;
8. Recibir e ingresar el código de verificación (OTP/PIN) enviado por SMS, para completar la verificación del número de teléfono;
9. Completar el formulario de registro de forma veraz y completa, incluyendo nombre, fecha de nacimiento, domicilio e información de contacto;
10. Cargar fotografías del anverso y reverso de su credencial de elector, así como una fotografía de rostro, para la verificación de identidad;
11. Autorizar a la Empresa el acceso a los permisos del dispositivo correspondientes.

3.2 Seguridad de la Cuenta

La Cuenta es de uso personal e intransferible, y no podrá cederse, venderse ni compartirse. El Usuario deberá:

• Custodiar su NIP y credenciales de acceso, siendo responsable de todas las operaciones realizadas en su Cuenta;
• Notificar de inmediato a la Empresa por correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica si detecta un uso no autorizado de su Cuenta;
• Abstenerse de registrar más de una Cuenta en la Plataforma; de lo contrario, la Empresa podrá cancelar todas las Cuentas relacionadas.

3.3 Cancelación de Cuenta

El Usuario podrá solicitar la cancelación de su Cuenta en cualquier momento, siempre que haya liquidado la totalidad de sus obligaciones pendientes con la Empresa.

4.1 Solicitud de Crédito

Una vez que el Usuario presente una solicitud de crédito a través de la Plataforma, la Empresa determinará si la aprueba con base en la situación crediticia del Usuario, su capacidad de pago y los resultados de la evaluación de riesgos. La aceptación de los términos del presente Acuerdo no constituye un compromiso formal de la Empresa respecto de ninguna solicitud de crédito; el crédito se considerará aprobado únicamente cuando la Empresa emita una notificación expresa de aprobación a través de la Plataforma.

La Empresa se reserva el derecho de rechazar o revocar solicitudes de crédito en cualquier momento y por cualquier motivo, sin que ello genere responsabilidad de indemnización alguna.

4.2 Monto y Plazo del Crédito

• Monto del crédito: se determinará conforme a la calificación crediticia del Usuario y los resultados de la evaluación de su capacidad de pago, sin exceder el límite máximo publicado en la Plataforma;
• Plazo del crédito: mínimo de 90 días naturales y máximo de 360 días naturales;
• El Usuario únicamente podrá tener un crédito vigente a la vez; deberá liquidar el crédito existente antes de solicitar uno nuevo;
• El monto aprobado en la primera solicitud generalmente será inferior al límite máximo; conforme el Usuario acumule un historial de pagos positivo, el monto disponible podrá incrementarse gradualmente.

4.3 Tasa de Interés y Comisiones

• El crédito generará intereses ordinarios; la tasa aplicable se determinará conforme a los resultados de la evaluación crediticia y se mostrará claramente en la App al momento de la solicitud;
• Los pagos realizados con retraso generarán intereses moratorios (recargos sobre los intereses ordinarios), hasta la liquidación total del saldo;
• El Costo Anual Total (CAT) y el desglose detallado de comisiones se pueden consultar en la página de solicitud de crédito dentro de la App;
• Los impuestos aplicables (en caso de corresponder) se deducirán con prioridad sobre los intereses y el capital.

4.4 Métodos de Pago

El Usuario deberá realizar sus pagos puntualmente y por el monto íntegro, a través de los siguientes medios:

• Transferencia electrónica a la cuenta bancaria designada por la Empresa;
• Pago en tiendas de conveniencia o instituciones de servicios de pago afiliadas a la Empresa (como OXXO Pay, Paynet, entre otras).

La aplicación de los pagos seguirá el siguiente orden: intereses moratorios → intereses ordinarios → capital. En caso de litigio, se deducirán primero los gastos judiciales y posteriormente se aplicará el orden indicado.

4.5 Declaración del Usuario

El Usuario declara y garantiza que los fondos utilizados para el pago del crédito provienen de fuentes lícitas y que su uso cumple con la legislación mexicana aplicable, sin incurrir en los supuestos previstos en el artículo 139 (financiamiento al terrorismo) y el artículo 400 Bis (lavado de dinero) del Código Penal Federal.

5.1 Recopilación de Información

Para prestar los Servicios al Usuario, la Empresa recopilará la información de registro y de solicitud de crédito proporcionada por el Usuario, así como los datos obtenidos del dispositivo con la autorización expresa del Usuario (véase el Artículo 7).

5.2 Uso de la Información

La información personal del Usuario será utilizada para:

• Verificación de identidad y revisión antifraude;
• Evaluación del riesgo crediticio y aprobación del crédito;
• Prestación y mejora de los servicios de la Plataforma;
• Elaboración de reportes e información conforme a la normativa aplicable;
• Envío de notificaciones de servicio, recordatorios de pago e información promocional al Usuario (el Usuario podrá revocar la autorización para comunicaciones de marketing).

5.3 Protección de la Información

La Empresa aplica medidas de seguridad física y tecnológica conforme a los estándares de la industria para proteger los datos del Usuario. La recopilación, almacenamiento y tratamiento de toda la información personal se realiza en estricto cumplimiento de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP) y demás disposiciones aplicables. Para más información sobre nuestra política de privacidad, consulte el Aviso de Privacidad de la Empresa.

5.4 Divulgación de Información

La Empresa podrá divulgar información del Usuario conforme a la ley en los siguientes supuestos:

• Por orden judicial o requerimiento legítimo de autoridades gubernamentales o reguladoras;
• Cuando sea necesario para prevenir fraudes, realizar evaluaciones de riesgos o mantener la seguridad de la Plataforma;
• Cuando sea necesario para proteger los intereses de la Empresa, de los Usuarios o del público en general.

El Usuario autoriza expresamente a la Empresa (y a las sociedades de información crediticia que la Empresa considere necesarias) a consultar su historial crediticio ante las Sociedades de Información Crediticia (SIC) (incluyendo, sin limitarse a, Buró de Crédito), y a conocer su comportamiento crediticio.

El Usuario confirma conocer la naturaleza y el alcance de la información que será consultada, así como su finalidad, y acepta que la Empresa realice consultas periódicas de su historial crediticio durante la vigencia de la relación de colaboración.

La presente autorización tendrá vigencia de 3 años a partir de la fecha de aceptación, o durante el tiempo que subsista la relación jurídica entre las partes, lo que resulte mayor. Este documento será conservado por la Empresa y las SIC correspondientes, como respaldo de cumplimiento del artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.

El Usuario acepta que la Empresa reporte mensualmente su historial de pagos ante las sociedades de información crediticia, incluyendo los incumplimientos.

Para completar la verificación de identidad, la evaluación de riesgos y la prestación de los Servicios, el Usuario deberá autorizar a la Empresa el acceso a los siguientes permisos del dispositivo al momento del registro:

• Ubicación geográfica: para verificar la región en que se encuentra el Usuario y realizar comprobaciones antifraude;
• Cámara/galería de imágenes: para cargar fotografías del documento de identidad y del rostro;
• Lista de aplicaciones instaladas (Solo en dispositivos Android): para la evaluación del riesgo del dispositivo, sin acceso al contenido de ninguna aplicación;
• Información del dispositivo: incluyendo modelo del dispositivo, versión del sistema, entre otros, para soporte técnico y verificación de seguridad.
• IDFA (Solo en dispositivos iOS): identificador único de publicidad de Apple, utilizado para la optimización de marketing y el control del riesgo de fraude; los dispositivos Android no recopilan este dato;

Todos los permisos mencionados se utilizarán exclusivamente para los fines establecidos en el presente Acuerdo y no podrán emplearse para otros fines sin la autorización expresa del Usuario. El Usuario podrá revocar dichos permisos en cualquier momento a través de la configuración del sistema del dispositivo, si bien esto podría afectar el funcionamiento normal de algunas funcionalidades del servicio.

Las partes acuerdan que el Usuario podrá manifestar su consentimiento y autorización respecto del presente Acuerdo, el Contrato de Crédito y demás documentos relacionados, mediante NIP, OTP u otros medios electrónicos reconocidos por la Empresa.

Los métodos de autenticación electrónica mencionados cumplen con lo dispuesto en el artículo 89 del Código de Comercio de México en materia de firma electrónica, tienen la misma validez legal que una firma autógrafa y pueden ser utilizados como prueba válida en procedimientos judiciales.

Todas las credenciales de acceso a la Cuenta del Usuario (NIP, contraseña, entre otras) se considerarán la firma electrónica del propio Usuario; todas las instrucciones emitidas mediante dichas credenciales serán tratadas por la Empresa como instrucciones legítimas del Usuario y ejecutadas en consecuencia.

9.1 Uso Conforme a la Normativa

El Usuario deberá utilizar la Plataforma de manera lícita, conforme a las leyes y regulaciones aplicables, las normas de conducta social y las disposiciones del presente Acuerdo. Queda prohibido:

• Utilizar la Plataforma con fines ilícitos o de manera contraria al presente Acuerdo;
• Llevar a cabo actos de fraude, lavado de dinero o financiamiento al terrorismo u otras actividades ilícitas;
• Interferir o interrumpir el funcionamiento normal de los sistemas y bases de datos de la Plataforma;
• Cargar o difundir código malicioso, virus u otros programas dañinos;
• Ceder o compartir la Cuenta con terceros;
• Acceder a la Plataforma de cualquier forma no autorizada.

9.2 Requisitos Técnicos

El Usuario será responsable de garantizar que el entorno de hardware y software de su dispositivo sea compatible con la Plataforma, incluyendo la conexión a internet, la versión del sistema operativo y las actualizaciones de la App. Los cargos por consumo de datos móviles se liquidarán directamente entre el Usuario y su operador de telecomunicaciones, sin que la Empresa asuma responsabilidad alguna al respecto.

9.3 Enlaces a Terceros

La Plataforma podrá contener enlaces a sitios web de terceros. La Empresa no asume ninguna responsabilidad respecto del contenido, legalidad o disponibilidad de dichos sitios.

En los siguientes supuestos, la Empresa tendrá derecho a suspender, congelar o cancelar permanentemente la Cuenta del Usuario sin notificación previa:

• El Usuario incumpla el presente Acuerdo o las leyes y regulaciones aplicables;
• El Usuario no cumpla con sus obligaciones como acreditado;
• El Usuario lleve a cabo actos fraudulentos o ilícitos;
• La identidad del Usuario no pueda ser verificada o la información proporcionada sea falsa;
• Se reciba una instrucción de autoridades gubernamentales o reguladoras;
• La Cuenta permanezca inactiva por un período prolongado;
• La Empresa decida discontinuar el servicio por razones comerciales.

La suspensión o cancelación de la Cuenta no exime al Usuario de ninguna obligación de pago pendiente con la Empresa.

Todos los derechos de propiedad intelectual sobre la Plataforma (incluyendo la App, el sitio web, las bases de datos, el software, el contenido textual, los gráficos, el material audiovisual y demás materiales) pertenecen a la Empresa y están protegidos por la Ley Federal del Derecho de Autor de México, la Ley de Propiedad Industrial y los tratados internacionales de propiedad intelectual aplicables.

La Empresa otorga al Usuario una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable, únicamente para el uso personal de los servicios de la Plataforma. Dicha licencia no comprende:

• Arrendar, sublicenciar o prestar la App;
• Modificar, descompilar, realizar ingeniería inversa o crear obras derivadas de la App;
• Poner la App, en su totalidad o en parte, a disposición de terceros;
• Utilizar la App con fines comerciales o revenderla.

Sin la autorización escrita de la Empresa, el Usuario no podrá utilizar las marcas, nombres comerciales o logotipos de la Empresa. Cualquier conducta que infrinja los derechos de propiedad intelectual será objeto de las acciones legales correspondientes, y el infractor deberá indemnizar a la Empresa por todos los daños y perjuicios ocasionados, incluyendo los honorarios razonables de abogados.

El Usuario se compromete a mantener estricta confidencialidad sobre toda la información reservada de la Empresa que llegue a su conocimiento durante el uso de los servicios de la Plataforma (incluyendo, sin limitarse a: modelo de negocio, sistemas tecnológicos, estrategia de precios, lista de clientes, modelos de control de riesgos, entre otros), y a no divulgarla ni utilizarla ante o con terceros sin la autorización escrita de la Empresa.

Esta obligación de confidencialidad continuará vigente después de la terminación de la relación comercial entre las partes, sin límite de tiempo.

13.1 Fallos del Sistema

La Empresa no será responsable ante el Usuario en los siguientes supuestos: pérdidas ocasionadas por fallos de red, problemas de servidor o interrupciones de conectividad; pérdidas causadas por infección de virus o ataques al dispositivo del Usuario; interrupciones del servicio o inaccesibilidad del mismo debidas a casos fortuitos o de fuerza mayor.

13.2 Exactitud de la Información

La Empresa no asume responsabilidad por la veracidad y exactitud de la información personal proporcionada por el Usuario. El Usuario será el único responsable de la veracidad, integridad y validez de la información que proporcione.

13.3 Interrupción del Servicio

La Empresa no garantiza que los servicios de la Plataforma operen de forma ininterrumpida ni sin fallos. En caso de problemas técnicos, la Empresa realizará sus mejores esfuerzos para restablecer el servicio a la brevedad, pero no asumirá responsabilidad de indemnización por los daños que ello ocasione.

13.4 Decisión Autónoma

El Usuario confirma que la solicitud y el uso de los servicios de crédito son completamente voluntarios y que asume los riesgos correspondientes. La Empresa no será responsable de las consecuencias derivadas del uso que el Usuario haga de los fondos del crédito.

Si como resultado de un incumplimiento del presente Acuerdo, del Contrato de Crédito o de las leyes y regulaciones aplicables por parte del Usuario, la Empresa, sus empresas afiliadas, directores, funcionarios, empleados o agentes sufrieran cualquier reclamación, pérdida, gasto (incluyendo honorarios razonables de abogados) u otro daño, el Usuario deberá indemnizarlos íntegramente y mantenerlos indemnes.

La Empresa podrá modificar el presente Acuerdo en cualquier momento; la versión modificada será publicada en la Plataforma. Las modificaciones entrarán en vigor a partir de la fecha de su publicación (el período de publicación de cláusulas especiales no será inferior a 10 días).

Dentro de los 5 días siguientes a la publicación de la modificación, si el Usuario no acepta los cambios, podrá notificarlo a la Empresa por correo electrónico, momento en el cual el presente Acuerdo quedará terminado, siempre que el Usuario cancele su Cuenta sin obligaciones pendientes. Si no se presenta objeción dentro del plazo indicado, se entenderá que el Usuario acepta el Acuerdo modificado.

Todas las notificaciones en el marco del presente Acuerdo podrán realizarse a través de los siguientes medios:

• Correo electrónico (enviado a la dirección de correo electrónico proporcionada por el Usuario al momento del registro);
• Mensaje de texto (SMS) o mensaje de WhatsApp (enviado al número de teléfono registrado por el Usuario);
• Publicación de avisos dentro de la Plataforma.

Las notificaciones enviadas al correo electrónico registrado por el Usuario se considerarán recibidas en el momento de su envío.

Para contactar a la Empresa:

• Correo electrónico: contacto@lumicred.mx
• Horario de atención: lunes a viernes, de 09:00 a 15:00 horas

El presente Acuerdo se rige e interpreta conforme a las leyes de los Estados Unidos Mexicanos.

Las partes acuerdan que cualquier controversia, disputa o reclamación que surja del presente Acuerdo o que esté relacionada con el mismo deberá resolverse, en primer término, mediante negociación de buena fe.

En caso de no alcanzarse un acuerdo, las partes convienen en someter la controversia a los tribunales competentes de la Ciudad de México, renunciando expresamente a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles en razón de su domicilio presente o futuro.

Tanto la Empresa como el Usuario se comprometen a garantizar que sus fondos, actividades y relaciones comerciales no estén vinculados con el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo ni cualquier otra actividad ilícita, y a cumplir con la normativa mexicana e internacional aplicable en materia de prevención del lavado de dinero, incluyendo las listas de sanciones de las Naciones Unidas (ONU) y las disposiciones de la OFAC.

Si durante la vigencia del crédito cualquiera de las partes tuviera fundadas sospechas sobre el origen de los fondos de la otra parte, o si esta última fuera incluida en alguna de las listas de sanciones mencionadas, la parte no involucrada tendrá derecho a dar por terminado el Acuerdo de forma unilateral e inmediata, sin que ello genere obligación de indemnización.

• Los pagos realizados con retraso generarán intereses moratorios, lo que podría incrementar significativamente su carga de pago.
• Solicitar créditos que superen su capacidad de pago tendrá un impacto negativo en su historial crediticio y afectará sus solicitudes futuras de crédito y servicios financieros.
• La Empresa reportará mensualmente su historial de pagos ante las sociedades de información crediticia; los registros de incumplimiento quedarán reflejados en su reporte de crédito.
• Le recomendamos solicitar créditos de acuerdo con su capacidad real de pago y evitar un endeudamiento excesivo.

Si alguna cláusula del presente Acuerdo fuera declarada inválida o inaplicable por un tribunal competente, dicha cláusula deberá interpretarse y aplicarse en la máxima medida permitida por la ley, y las demás cláusulas continuarán plenamente vigentes.

El Usuario confirma haber leído detenidamente y comprendido suficientemente el contenido íntegro del presente Acuerdo, y acepta quedar vinculado por la totalidad de sus términos.